《致富心態》被封為近 10 年來最神的理財書之一💵，一開始選這本書，原本是想學投資、賺錢的方法，但讀完後才發現，想要財富自由💰️，其實和你的薪水高低、投資技巧沒有想像中那麼相關，反而更關乎你對金錢的行為和態度。
《致富心態》裡提到的「財富💰️」，不單只是帳戶裡的數字，更包含了生活的自由、時間的彈性，和日常生活中感到快樂的能力。不論你的收入是高是低，是投資高手還是新手小白，都可以透過調整自己的心態，累積屬於自己的財富🪙。
本文幫你整理出《致富心態》中最重要的 9 個觀點，用最簡單的方式帶你理解，為什麼致富這件事，從來不只是關於錢。
《致富心態》核心觀點
《致富心態》推薦指數 8/10
《致富心態》出版日期 2021/01/27
你的花錢經歷只占這世界金錢運作方式的 0.00000001 %，但在自己的生活裡，那一小部分卻像是全部💸
高二時，某天放學和同學約去打籃球🏀，那天是臨時約的球局，大家都沒有帶籃球鞋👟。一般人可能會想：「今天只是想隨便去投投球而已，穿普通鞋子打一下吧。」
但其中一個同學完全不一樣。球場走路 10 分鐘的地方剛好有一間 Nike 店，他直接走過去買了一雙新的籃球鞋。更誇張的是，他不只幫自己買，還順便幫跟他一起去的兩個人都買了一雙🛍️。
只是因為突然約了一場球，他就這樣直接買了好幾雙鞋👟。
對當時的我來說真的很震撼。在我的世界裡，買一雙籃球鞋通常要想很久，可能會比較價格💲、等打折，甚至考慮好幾個月。
但在他的世界裡，這只是一個很普通的決定。
2023 年，美國職業籃球聯盟（NBA🏀）的平均薪資是 2.7 億台幣，許多球員每次飛到客場比賽時✈️，都會在當地直接買一台 PlayStation 5🎮️。因為主機太重，不想帶著到處飛，等離開城市時就直接把主機留在飯店🏨，到了新的城市再買一台就好
對很多人來說，這聽起來很誇張，但如果站在職業球員的角度，他們一年賺幾百萬甚至上千萬美元💵，一台遊戲主機只是非常小的支出。
《致富心態》強調，很多時候，我們看到別人的花錢方式，第一個反應是：「怎麼會有人這樣用錢？💸」
有人把錢全部拿去投資，有人喜歡存錢不敢花，也有人每個月都花光薪水，過著精緻窮的生活。
看起來好像都很不理性，但《致富心態》提到，大多數人只是用自己的人生經歷在做決定：
⇨ 父母怎麼花錢👨👩👧👦
⇨ 家庭收入大概在哪個層級
⇨ 成長時經歷的經濟環境
⇨ 工作帶來的收入與回報
⇨ 生活中遇到的運氣或挫折
每個人對金錢的理解，其實只佔整個世界金錢運作方式的一小部分
為什麼窮人反而更常買樂透？💸
在美國，最愛買樂透的人，往往是收入最低的族群，平均一年花在樂透上的錢大概是 412 美元（約台幣一萬三）。
這個數字甚至比很多娛樂開銷（看電影🎬️、買電玩🎮️、買書📚️、看運動比賽）加起來還高。有趣的是，另個研究還發現，大約 40% 的美國人拿不出 400 美元的緊急備用金。
換句話說：同一群人一邊說自己沒有 400 美元應急，同時每年又花 400 多美元買樂透。很多人聽到這裡，第一反應通常是：「這也太不理性了吧。」
一個窮人的回答
一位收入很低的人談到自己為什麼會買樂透，他的回答很直接：
我的生活就是靠一筆一筆薪水過日子，你認為努力一點就能做到的事情，像是：
⇨ 存一筆錢去度假✈️
⇨ 買一台好一點的車🚗
⇨ 住在更好的社區🏡
⇨ 讓孩子上大學🏫
在我的生活裡卻永遠沒有機會實現。有些人一出生，就已經活在我們的夢想裡，那張彩票，賭的就只是能獲得跟你們一樣一出生就有的機會。
運氣和風險左右人生結果的影響力＞努力
很多人談到成功、 賺大錢時，會把焦點放在努力、天賦或決心上。但《致富心態》裡提醒：人生存在大量偶然因素，而這些偶然往往會影響整個軌跡。
書中用比爾·蓋茲做舉例。
1968 年，還是高中生的他進入西雅圖的 Lakeside 高中就讀，那一年，Lakeside 高中剛好引進了一台電腦💻️。在今天看來很普通，但在 1968 年，電腦就像古董一樣珍貴🖥️，世界上只有極少數高中能讓學生接觸到電腦。
更巧的是，在他入學的前一年， Lakeside 高中還沒有電腦，也就是說，如果時間稍微錯開，比爾·蓋茲可能完全沒有機會接觸到程式設計。
你以為這樣就完了嗎？更扯的是，根據統計，1968 年全球大約有 3 億名高中生🏫。其中有 1800 萬在美國，27 萬在華盛頓州，10 萬在西雅圖，最後，剛好就讀 Lakeside 高中的學生只剩下 300 人，而比爾·蓋茲就是其中之一。
他自己也曾在 2005 年的一場演講中說過，如果當時沒有 Lakeside 高中引入電腦，這世界可能就沒有微軟（Microsoft）。
運氣不好版本的比爾·蓋茲
很多人知道比爾蓋茲和高中時的朋友 Paul Allen 一起創立了微軟。但很少人知道，當時其實還有另一個非常重要的人 Kent Evans。
Kent Evans 和蓋茲一樣聰明，對電腦充滿熱情。他們一起討論未來的技術、創業和各種可能性。很多人當時都覺得，他很可能會和蓋茲一樣，在科技產業闖出一番成就🧑🏼💻。
但在高中畢業前，他因為一次登山意外而去世⛰️。在當時的美國，每年死於登山事故高中生的人數其實非常少，機率大約只有百萬分之一。
成功跟失敗，都藏著運氣和風險
《致富心態》強調，這些故事想表達的不是努力不重要。只是人生的結果，不是「努力多少，就得到多少」這麼簡單。
作者想提醒：當我們欣賞一個成功的人時，可以學習他的思考和習慣，但不要假設他的成功完全來自個人能力。同樣地，當我們看到人生不順的人時，也不要太快下結論，認為一定是他不夠努力。
理解運氣和風險，會讓我們在看待成功與失敗時，多一點謙遜和同理心
為什麼有錢人已經超有錢，還想賺更多？💲
問題不是錢，而是比較
拉賈特曾是華爾街超級成功的基金經理，在巔峰時期，他的收入每年至少有 500 萬美元以上（實際上可能遠遠不止）
照理說，這樣的收入早就夠過非常奢華的生活，但他後來因為貪婪，想賺更多而做*內線交易被判刑 11 年。
*在重要消息公開之前，先用內部資訊買賣股票
很多人看到這都會問：明明已經賺到幾輩子都花不完的錢，為什麼還要冒這麼大的風險？
《致富心態》直接點出核心，比較：當一個人身處某個圈子時，他比較的對象通常也是那個圈子的人。
假設你是一名職業棒球菜鳥選手⚾️，每年收入 500 萬美元。跟一般人比，這已經超有錢。但如果你有個隊友是超級明星🧢，簽下一份一年 8000 萬美元的合約，你突然就覺得自己也沒那麼成功。
現在你是那個領一年 8000 萬美元的超級明星，你發現，一些在金融業的頂級基金經理一年收入可到好幾億美元。
現在，你是那個金融業一年賺好幾億美元的頂級基金經理💰️，雖然錢多到用燒得都清不完，可是在富豪排行榜上🪙，你發現自己跟巴菲特、貝索斯的人比起來，其實也沒那麼有錢。
最困難的理財能力，就是讓目標停止移動。 「知道什麼時候已經足夠」，其實是一種超稀有的能力。因為我們的社會很擅長製造兩件事：羨慕和比較，只要不斷比較，你就永遠不會滿足
當你明白「足夠就是足夠」，金錢才會開始為生活服務，而不是反過來控制生活
自由、家人與朋友、被你愛的人所愛才是無價的
保持 51% 勝率，比一次性的大成功更重要
《致富心態》談到，大多數的成功和致富，都來自長時間的累積，而不是一次性的巨大勝利。
書中用兩位傳奇投資人舉例：
第一位是被稱為股神的巴菲特🪙， 他的長期平均年報酬率大約是 22%，意思是，如果投資 100 元，一年後大約變成 122 元。
另一位投資界的傳奇人物是詹姆斯💵，他的基金長期平均報酬率高達 66%，也就是說，投 100 元一年後就變成 166 元。乍看之下，詹姆斯的投資能力遠超巴菲特。
但有趣的是，巴菲特的總財富反而比他還要多很多。原因很簡單，巴菲特在十幾歲時就開始投資，而詹姆斯則是 50 歲左右才進入投資領域。兩者之間，差了將近 40 年的複利時間，時間，讓差距被不斷放大。
小優勢如果一直重複，結果會很驚人
Magnus Carlsen 是世界上最強的西洋棋棋手之一♟️，但很多人觀察他的棋風時發現，他很少用那種華麗的一擊必殺戰術，他的強項，是每一步都讓局面變得對他稍微有利一點點，很多時候，對手甚至沒有意識到自己正在輸。
我認為《致富心態》裡提到這觀念不只適用在賺錢，還包括生活中很多事情。假設你想學好英文📚️。與其設定非常激進的目標，比如一天背 50 個單字，結果撐兩天就放棄，不如每天只學 5 個單字，然後堅持持續下去。
無論是賺錢💲、投資💰️，學外語🗣️、還是健身💪，不用要求自己每次都有巨大的突破。每次只追求 51% 勝率就足夠（讓生活更好一點點），長時間累積，結果會遠超你的想像
自由，是最值錢的幣值
心理學家🧠 Angus Campbell 曾做過一項「到底擁有什麼，才會讓人感到快樂？」的研究。一開始，他嘗試用很多社會視為成功幸福的條件來分類，如：
⇨ 收入高低💲
⇨ 住的房子大小🏡
⇨ 教育程度🏫
⇨ 社會地位
⇨ 工作類型
理論上，如果某個條件真的會帶來幸福感，那在這個分類裡面的人應該大多都很快樂。但研究結果卻發現，無論哪個分類，都同時存在快樂和不快樂的人。高收入的人也可能過得很不開心，有些人住在大房子裡，但依然覺得生活很空虛。
研究者後來把那些感到幸福快樂的人拉出來比較，看他們有什麼共同點，結果發現：自由安排生活的能力，所帶來的快樂程度，往往比收入、房子大小或社會地位更高。
快樂的人能在生活中決定：
⇨ 什麼時候做事情🕝️
⇨ 要做什麼事情
⇨ 要和誰一起做
《致富心態》提醒，金錢最重要的功能，不是買更多東西，而是讓你有更多時間的自主權。
能夠掌控自己的時間，就是人生最大的幸福
沒有人像你一樣在乎你的財產💰️
《致富心態》的作者以前是一個代客泊車小弟，對他來說，這份工作最很吸引人的地方，就是可以開到很多他夢想中的豪車。他常幻想，如果自己擁有這些車，別人一定會覺得自己很成功、很有錢、是個大人物。
但當他真的每天接觸這些豪車時，卻發現，當大家看到一台很酷的車時，注意力幾乎都在車子本身。人們會說：
⇨「哇，這台車好帥🚗」
⇨ 「這台車一定很貴🚘️」
很少有人真的在欣賞那個開車的人是誰。很多時候，我們會以為別人正在看著我們，覺得我們很成功。但事實是，別人根本不甩你，他們欣賞喜歡的，是物質，跟你本人的特質沒有任何關係。
當然，書中並不是說買豪車就是錯的，重點在於：不要把財產當成獲得尊重的方式。就像《高效原力》提到的，想像一下你的葬禮🪦，你希望別人怎麼紀念你？
是 →
✅️「他是一個很好的同事」
✅️「他是一個值得信任的朋友」
✅️「她是一個溫暖的伴侶」
還是 →
❌️「他有兩台藍寶堅尼」
❌️「他有三棟豪宅」
❌️「他賺了很多錢」
如果你希望自己真正被欣賞、被尊重，你需要的不是財產，而是更簡單的特質：
✔️⇨ 善良
✔️⇨ 同理心
✔️⇨ 謙遜
✔️⇨ 對他人的關心
一台數千萬元的豪車，真正代表什麼？
作者在 2000 年代中期的洛杉磯當代客泊車小弟討生活 ，在那個城市，人們對物質的慾望僅次於氧氣，街上常常能看到各種豪車🚗，從表面看，很容易覺得這些人一定超有錢，但作者卻發現，很多開豪車的人，其實只是普通的中產階級，他們只是把自己收入很大的部分拿去買車。
羅傑就是其中一個例子，作者一直不知道他是做什麼工作，但每次看到他，都開著一台很顯眼的保時捷，很多人看到都會多看幾眼。
但某天，羅傑卻開著一台很舊的本田汽車來。作者忍不住問：「你的保時捷呢？」
羅傑說：車貸沒有按時繳，所以被收回去了💸。
在洛杉磯，像羅傑這樣的人到處都是
當你看到一個人開著豪車，表面上看起來很有錢，但你唯一真正能確定的其實是：他現在比買車之前少了數千萬元，或者，他的貸款多了數千萬元💸。
我們看不到對方的銀行帳戶，所以只能用眼睛看到的東西去判斷一個人的財富：豪車、豪宅、名牌、社群媒體上的生活照片
作者提醒，你追求的，可能從來不是「看起來很有錢」，而是：
⇨ 生活的自由
⇨ 對時間的掌控
⇨更多人生選擇
這些東西很少被看見，但它們才是真正的財富。
想想看，你開著豪車，但背後背著沉重的貸款，每天被迫做不喜歡的工作，那有什麼意義？
降低虛榮心，是增加財富最有效的方法
多數人談到財富時，想到的不外乎就是：薪水高不高💵、 投資報酬率好不好，但《致富心態》提到，不論收入高或低，每個人其實都可以增加財富，因為增加財富其實是一個心理問題，而不是單純的賺錢能力。
過多花費，只為了面子
當你的收入已經足夠維持生活，很多額外的支出往往不是因為需要，而是因為形象。像是，換更貴的車🚗、 搬到更大的房子🏡、買名牌👜、吃更高級的餐廳🍴。
這些消費不是為了真正的需求，只是想傳達一個訊號：「你看，我過得很好。」
當你的收入已經足夠維持生活，人們面對的問題常常不再是錢，而是自尊，花費變成一種展示自己的方式💰️
減少因虛榮心而產生的消費
當你對別人的看法沒那麼在意時，很多不必要的支出自然就會減少，而當支出下降，財富就會增加。
這就形成了一個正面的循環：
少點虛榮心 → 花費變少 → 存款增加 → 對他人看法更不在意 → 過得更快樂
存錢不是為了買東西，而是為了有更多自由
很多人想到存錢，腦中想的通常是某個具體的目標：買房子🏡、 買車🚗、 買某個超貴的東西。但因為房價很高，又會想：「反正存幾輩子的錢也買不起房子，那乾脆把錢都花掉算了。」
作者認為這其實是一種誤解。因為存錢的價值，不在於你最後買了什麼，而是它可以幫你換到更多自由、時間和選擇權。
財富就是選擇生活的能力
如果有一天你突然失去工作，又沒有存款，你只能立刻接受下一份工作，不管自己喜不喜歡。
但如果你有些存款足夠維持生活，就會有更多空間，多花幾個月找工作，思考下一步要做什麼，甚至可以嘗試新方向。
財富不一定等於有很多錢，而是能自由選擇生活方式的能力。即使你沒有打算買房子，因為房價高到難以負擔，存錢還是有意義的。因為那些存下來的錢，會讓生活多出很多彈性。
擁有生活中的自由和彈性，比任何買下來的物質更有價值
你一定會改變，而且程度會遠超自己想像：避免太極端的生活方式
多數人在做人生或理財規劃時會認為：我現在喜歡的東西，未來大概也會一樣喜歡。我們明知道自己跟過去改變了很多，但總覺得現在的自己已經「定型」了。
結果呢？
⇨ 青少年覺得刺青很酷，幾年後花錢去做雷射
⇨ 年輕人拼命賺錢，到了老年才後悔花太多時間在工作
⇨ 大學時選個充滿熱情的科系，但五年後對那個領域完全沒興趣
《致富心態》提醒，當你在做長期的財務計畫時，一定要記得「人會改變」這件事，避免把計劃設計的太極端。
例如：
❌️極端一：價值觀是活在當下，現在完全享受生活
⇨ 不存錢
⇨ 不規劃退休
等你 40、50 歲時，高機率會後悔
❌️極端二：只為未來而活
⇨ 拼命工作
⇨ 完全不享受生活
到中年後可能會後悔把青春都花在辦公室
《致富心態》強調，無論哪種生活或理財方式，太極端都不會是個好的選擇。有些日子，也許你會和伴侶或家人一起出遊，那時候，你應該好好享受當下的生活，花大錢吃頓好吃的，放慢腳步。
有些日子，也許只是你一個人度過，那時候，你就可以選擇努力工作。
沒有任何成功是免費的
很多時候，當我們看到別人的成功時，會覺得那件事情好像沒有想像中那麼困難。
例如：
⇨ 有人投資賺了很多錢💰️
⇨ 有人創業成功💲
⇨ 有人身材很好💪
⇨ 有人學會了一門外語🗣️
我們看到的只是結果，真正困難的過程，親身經歷總是比用聽的還要難幾萬倍。
《致富心態》用 Netflix 舉例🎬️，在 2002 年到 2018 年間，投資 Netflix 股票的總報酬率約35,000 %（投 1 元 就賺回 350 元）。
但在這 16 年的時間裡，Netflix 有 94% 的時間，股價都低於過去的歷史高點。
也就是說，在那段漫長的投資過程中，大部分時間看起來都像是投資錯了。
投資人經歷：
⇨ 不斷的懷疑
⇨ 心理壓力
⇨ 外界的批評
⇨ 對自己判斷的動搖
這些情緒上的壓力，就是成功背後的「價格💲」。
每一種成功，都有自己的門票
《致富心態》認為，很多人在思考成功、賺大錢時，只會想：「我要什麼？」，但更重要的問題其實是：「我願不願意付出成功所需要的代價？」
作者用迪士尼比喻，很多人願意付錢買迪士尼的門票💸。因為大家知道，那張門票能換來一段很開心的回憶🎫。我們理解這是一個交換：付出價格，得到體驗。
但在人生的很多事情上，我們卻常常只想要結果，不願意付出那張門票💸。
例如：
⇨ 如果你想透過投資累積財富，你可能需要接受市場長期波動所帶來的心理壓力🪙
⇨ 如果想創業成功，要承受壓力和不穩定的收入💸
⇨ 如果想有好的身材，就要接受訓練的辛和與身體的痠痛💪
⇨ 如果想學好一門語言，就需要長時間的練習和累積📖
把那些困難、壓力和不確定，看成是通往成功必須付出的門票🎫
接受短期混亂，相信長期成長
生活中，短期內難免會有混亂和挫折，壞事一定會發生，有時你可能好幾天都不順、身體不舒服、事情沒照計畫進行，看起來好像退步了。但如果把時間拉長來看，你會發現自己其實一直在進步。
人的大腦天生就對負面訊號特別敏感，從演化的角度來說，能越快注意到危險和威脅的人更容易生存，只要看新聞就能發現📰，即使有很多好事發生，但只要出現一件壞事：危機、災難、股市崩盤，大腦就會更專注在那件壞事上。
《致富心態》強調，新聞讓我們覺得很世界好像一直在變差📺️，但如果真的把時間拉長來觀察，幾乎每個領域都在進步：醫療技術不斷突破🏥，科技快速發展📱，整體生活品質也在提升⬆️。
壞事和好事發生的速度不同
壞事通常在很短的時間內出現，而且衝擊很大。例如股市可能一天暴跌💸，某個危機突然爆發，疫情可能在幾個禮拜內迅速擴散💊。這些事件在短時間內就會造成巨大的影響。
相反地，好事情通常是慢慢累積的⏳️。像醫療技術的進步🏥，在過去幾十年裡讓心臟病死亡率下降了超過 70 %💉。這樣的變化甚至比壞事更巨大，但因為它是逐年發生的，所以很難被明顯感覺到。
這種心理偏誤會影響我們看世界的方式，間接影響很多人生重要的決策，比如：如果一個人只因為看看新聞就相信經濟即將崩潰，或 AI 很快會全面取代人類，那就很容易開始躺平停止努力。
投資也是，因為看新聞而對市場過度悲觀的人往往不敢投資，或在市場下跌時急著賣出股票，即使很多成功的投資人都強調，投資最重要的就是長期待在市場裡，讓時間和複利發揮作用。
《致富心態總結》
讀完《致富心態》後我才發現，原來「致富」，從來就不只關於你的收入高低。這本書不教你一夜致富的方法，反而讓你重新思考：你想要的財富，到底是什麼？是帳戶裡不斷增加的數字，還是能自由安排時間、做自己想做的事，和重要的人一起生活？
當你開始認真思考這個問題，就會發現，真正的財富，不一定是賺得最多的人，而是能掌控自己生活的人。這樣的財富，才是真正值得花一輩子去追求的。
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